第35回 オフショア積立保険(RL360・プレミアトラスト・メティス)に気をつけろ【お金の勉強 初級編 】を箇条書きでまとめました

私は両学長に出会ってから、約3か月で300本以上の動画を見ました。
動画を見たいけど音を出せないし、イヤホンもつけられない、なんて状況ありますよね。
動画全部は見れないけど隙間時間に両学長から勉強したい、なんて時もありますよね。
自分の復習にもなるし、これから両学長の動画を見る方の一助にもなると思い、箇条書きでまとめてみました。(内容は動画投稿時の2018.11.2現在)

オフショア積立保険

  • 積立保険
  • 日本ではダメ商品
  • 海外では良い積立保険もある
  • オフショアとは→税金が非常に安い国や地域の事
  • オフショア積立保険→海外の保険を使った投資
  • 投資商品と保険がセットになったもの
  • 死亡時→生命保険の役割
  • 生きている間→投資としてお金が増える
  • ここら辺は日本の積立保険と変わらない

なぜオフショアが有利なのか

  • 高い利回り
  • 税率が低い(又は無税)→運用している国では無税でも日本在住者は税金がかかる
  • 海外の資産を持てる

オフショア積立の仕組み

  • 口座が2つある→初期口座と貯蓄口座
  • 初期口座→最初の2年間積み立てる口座、解約時までお金を動かせない
  • 貯蓄口座→3年目から積み立てる口座、自由にお金を引き出せる
  • IFA(代理店&投資アドバイザー)を通じて加入する必要がある→直接保険会社との契約ではない

オフショア積立は良いのか、悪いのか?

  • 詐欺ではない………が
  • 日本では悪徳ブローカーが蔓延している
  • 契約者⇔ブローカー⇔IFA⇔保険会社
  • ブローカーが酷い
  • 日本で行われているオフショア積立のセミナー等は、ほとんどブローカーが行っている

悪い商品代表例

  • RL360(ロイヤルロンドン)
  • プレミアトラスト
  • 上記2社を紹介しているブローカーは特に酷いものが多い
  • 上記2社は海外の保険会社にすぎない
  • 紹介しているブローカーに気を付ける

悪徳ブローカー達の手口

RL360

  • 日本人の被害はこのRLが大半
  • 売っているのは悪徳ブローカーか、善意で無知な人
  • 基本嘘ばかり
  • 「オフショア投資は平均利回り10%程度」→平均6%
  • 「最初2年は高額を入れたらボーナスで□%付く」→元々高い初期口座の手数料が一部減るだけ
  • 「最初の2年だけ多く積み立てて、後は利息で増えるので積立を減額しよう」→最初の2年間入れる初期口座は維持手数料が高く、儲けられるから
  • 「契約期間は25年がオススメ」もしくは20年以上しかできない→2年や5年の商品もある
  • 日本人が契約できるオフショア保険はRL360だけ→他にも契約できる会社はある
  • やり取りが英語なのでサポート料が毎年かかる→ただのぼったくり
  • 海外だと資産が隠せて税金がかからない→日本に在住していたらかかる

RL360はゴミブローカーが多い

  • まともなブローカーならRL360なんて売らない
  • 自分の手数料のことしか考えていない
  • 紹介するIFAも微妙な会社が多い→本来のオフショア投資はIFAとの関係構築が最も重要
  • 連絡が途絶えるブローカー多数

RL360で資産形成はできない

  • 理由は高すぎる維持手数料
  • 初期口座→毎年7%
  • 貯蓄口座→毎年1.5%
  • 投資の平均利回りは5~7%

プレミアトラスト

  • 同上

まとめ

  • 海外積立投資そのものは悪いわけではない
  • しかし、日本では悪徳ブローカーが蔓延している
  • RL360、プレミアトラスト、代表例のこの2つには手を出さない
  • 資産運用でいきなり手を出すものではない

第35回 オフショア積立保険(RL360・プレミアトラスト・メティス)に気をつけろ【お金の勉強 初級編 】

箇条書きを見てから動画を見れば、より効率的に勉強できると思います。

第35回 オフショア積立保険(RL360・プレミアトラスト・メティス)に気をつけろ【お金の勉強 初級編 】

一緒にFIRE目指して頑張っていきましょう。
では、また。

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